黑龙江省农业发展现状 拼多多助力网站在线刷免费

客服   拼多多砍价dy抖音ks快手 自助商城点击进入

黑龙江省农村金融发展现状

黑龙江省是我国的农业大省，自改革开放以来黑龙江省农业和农村经济发展取得了显著的成就，黑龙江省农村金融的发展也随之飞速发展，迄今为止已经形成了较为完善的农村金融体系。黑龙江省现有农村金融机构主要包括了如下几类：

(1)以农村信用社为主的农村正规金融机构。在有些农村地区还保留了农业银行(1997年开始随着国家金融体制改革，农业银行逐渐退出农村金融领域)及小部分农村商业银行。截至2006年底，黑龙江省已有农村信用社1396家，工作人员17308人(黑龙江省统计年鉴2007)。近年来，黑龙江省农村信用社每年投放农业贷款总额占全省各类金融机构投放农业贷款总额的90%以上，已成为黑龙江省农村金融系统中的支农主力军。

(2)农村政策性金融机构。主要是农业发展银行，提供一些政策性贷款业务，如粮油收购贷款、扶贫贷款等。至2006年底，黑龙江省现有农业发展银行88家，工作人员2381人。

(3)小额信贷组织。分为商业性小额信贷组织和非商业性小额信贷组织两类。放贷项目多为乡镇企业小额贷款和扶贫项目贷款。由于黑龙江省小额信贷组织还处于发展阶段，目前尚缺少相关统计资料，但小额信贷组织已开始为增加农民收入，促进黑龙江省农村经济发展发挥其作用，成为黑龙江省农村金融体系的一部分。

(4)黑龙江省农村金融体系中面积更大的是农村非正规金融，包括一些准民间金融机构，如一些地方的扶贫社、基金会，还有更多的民间借贷和高利贷活动。这些金融活动面临法律困境，有些可能处在违法边缘。这些非正规金融在黑龙江省农村地区广泛存在，数量较大，且有一些只在地下活动，难以统计。但非正规金融在黑龙江省的发展已形成相当规模，在满足农村多样化的资金需求，促进农民消费、投资以及应对风险上都有无法替代的作用，是正规金融的有益补充。

综上所述，目前黑龙江省已经形成了包括商业性金融、政策性金融、合作金融、民间金融及小额信贷组织在内的，以正规金融机构为主导，以农村信用社为核心的农村金融体系。

黑龙江省农村金融需求问题分析

上面我们介绍了黑龙江省农村金融体系的基本情况，即黑龙江省农村金融供给方面得情况，但是要对黑龙江省农村金融有充分的了解不但要掌握其供给方面的情况，还需要掌握需求方面的情况。笔者将在本节对黑龙江省农村金融的需求问题展开分析。

农户借贷行为分析

农户是黑龙江省农村金融体系中最重要的资金借贷主体，农民大体上在以下三种情况下可能发生借贷行为：第一种是做生意或购置大中型农用机械的时候，没有足够的资金，需要借钱；第二种情况是从事农业生产，特别是每年春播的时候需要资金购买种子、化肥；第三种情况则是婚丧嫁娶、生老病死、子女入学等需要花费大量金钱的时候。当然，农民在借钱的时候也可能不做这么多的分析，他们的需要往往是混合在一起的，比如从信用社借了种子、化肥钱，却用来购置农用机械等。

那么当上述情况发生时，农民又是如何获得所需资金的呢？笔者曾协助南京农业大学的3位博士在双城市周边的10个村做过农业保险的调研，并随迟宝旭老师(东北农业大学硕士生导师，哈尔滨市农委副主任)在哈尔滨和呼兰的5个新农村建设试点村与当地村干部和农户进行了实地访谈。在两次的调研中笔者发现，当农户需要借贷资金的时候，大部分农户选择民间借贷的方式，即从亲戚、朋友或者邻居那里借钱，借不到钱的则选择“高利贷”，即民间俗说的“抬钱”方式，仅有一小部分农民选择从农村信用社或银行贷款。

其原因是：从亲戚朋友那里借到的钱往往是无息的，没有贷款成本；借不到钱又选择“高利贷”的农民则是因为他们从信用社借不到钱。农户反映从农村信用社(或其他正规农村金融机构借不到钱的原因有：(1)“僧多粥少”，需要借贷的农民数量多，而农信社可贷资金有限，尤其是每年春耕的时候，农信社“无米下锅”现象严重；(2)从正规金融渠道获得贷款的手续比较繁琐黑龙江省农业发展现状，而且需要抵押，而农民多数抵押能力较弱；(3)也有些农民反映在信用社没有熟人很难获得贷款。可见，目前黑龙江省农村金融体系中的正规金融机构无法满足广大农民的借贷需求，农户获得所需资金的主要渠道还是非正式的民间金融活动，农村金融抑制现象严重。

乡镇企业资金需求分析

近年来，黑龙江省个体私营经济一直保持旺盛的发展势头，在全省乡镇企业中，个体私营企业已经成为主力军。目前，全省农村个体私营企业数量、从业人员数量占乡镇企业总数的80%以上。

但是相比之下，乡镇企业的外部融资需求确没有得到过满足。如上文所述，2002年黑龙江省乡镇企业在产出增加值、营业收入、净利润等方面都有较大幅度的增长，但其获得贷款的总额仅为60.8亿元。仅比2001年的59.7亿增加1.84%，占黑龙江省各类金融机构放款总额3902.9亿元的1.56%。一般来讲，与国有企业和城市的大企业相比，乡镇企业很难获得贷款，其贷款总额仅占各类金融机构放款总额的小部分。而且，值得一提的是，能够获得贷款的乡镇企业也都是发展得具有一定规模、大型乡镇企业，而占黑龙江省乡镇企业总数80%以上的小型乡镇企业获得贷款的机会少之又少。

究其原因，乡镇企业贷款难的原因主要有以下几个方面：(1)黑龙江省的乡镇企业绝大部分是中小企业，相对于大企业，银行对中小企业的融资成本较高；(2)与大企业或国有企业相比，乡镇企业与银行之间的信息不对称问题更为严重，因此银行等金融机构对乡镇企业的融资风险较大；(3)乡镇企业不仅资产少、规模小，而且资产质量差，竞争能力和抗风险能力较弱；(4)大部分乡镇企业信用等级低，能够获得的担保较少，而且自身资产也不足以作为抵押；(5)乡镇企业处于企业所有制等级序列的末端，在向银行融资时往往受到一定程度上的歧视。

综上，黑龙江省农村金融需求的两大主体-农户和乡镇企业的资金需求都在很大程度上得不到满足，这将严重阻碍黑龙江省农村经济的发展和新农村建设目标的实现。如何解决农户和乡镇企业的资金需求问题黑龙江省农业发展现状，解除金融抑制，是增加农民收入、加快农村经济发展步伐和实现社会主义新农村建设目标的关键。

新农村建设引起的农村金融需求变化

我国社会主义新农村建设的总体目标是“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、民主管理”。这一目标全面体现了新形势下对农村经济、政治、文化和社会发展的要求，同时也形成了庞大的资金需求。

目前，黑龙江省各项新农村建设项目方兴未艾，已经形成了庞大的资金需求，省财政也加大了支持力度。2006年黑龙江省投入44.9亿元用来改善农民的生产生活条件、建设农村基础设施和农村公事业，约占全省财政收入的11.2%。其中约7.5亿元用于试点乡、村的建设。笔者在哈尔滨和呼兰周边的5个新农村试点村的走访中看到，这些试点村的新农村建设已初见成效：新建了很多的乡间(村间)公路，甚至村内道路也都修城了水泥路；加强了基础设施建设，新建了水渠、自来水、太阳能洗浴中心等，村容村貌以及村民的生活质量得到了很大的改善；各村均建有村民活动中心，包括多媒体室、阅览室、篮球场等，方便了村民的学习和休闲娱乐；还有的村兴建了大片的工业园区，用以引进招商引资项目。

然而，这些项目基本都是在政府的大量财政支持下建立起来的，即使如此，各村还存在不同程度上的工程欠款。可见，新农村建设所需资金庞大，单一依靠财政支持是远远不够的，还需要农村金融的大力支持。随着我国农村经济改革的不断深化，黑龙江省农业和农村经济的发展均取得了长足的进步，然而和国外发达国家及我国南方地区相比还处于相对落后的阶段，农村经济基础薄弱、农民人均收入水平低。所以黑龙江省的新农村建设对外部资金具有较大的需求，其需求主要体现在如下几个方面：(1)农业现代化、产业化对资金的需求。

黑龙江省是我国的农业大省，是我国的粮食生产基地，其农业的发展趋势是向现代化、产业化发展，资金需求的主要领域是现代化农用机械、农业生产基础设施、种养殖基地等。(2)农村基础设施建设对资金的需求。新农村建设需要加大农村基础设施建设力度，完善农村道路、电力、通讯、饮水、医疗、文化等基础设施。(3)农村城镇化建设对资金的需求。新农村建设将推动小城镇的形成，农村城镇化建设的资金需求主要集中在通信设施、道路、自来水、住宅、市政建设和公共设施建设等。(4)农村非农产业发展对资金的需求。就黑龙江省的情况来讲主要是农村乡镇企业、畜牧业、养殖业对资金的需求。(5)城乡一体化发展对资金的需求。新农村建设的推进和大中城市的扩张必然导致城乡一体化的发展趋势，在此过程中，各类经济社会主体对银行业就会相应产生大量的信贷资金需求和代收付、资金结算、银行卡等其他各种金融服务的需求。