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近日，农业银行发布了2021年度财报，正如其管理层所说，该行业务经营取得了理想成效，这是一份向投资者交出的合格满意的“答卷”。

2021 年农业银行紧扣高质量发展主题，突出服务乡村振兴领军银行、服务实体经济主力银行“两个定位”，全面实施“三农”县域、绿色金融、数字经营“三大战略”，业务经营保持规模、质量、效益同步提升的良好态势。该行业务整体运行平稳有序，创新活力不断释放，质量效益持续改善，经营业绩呈现稳中向好，好中有进、进中提质的发展态势。

盈利能力大幅提升

资本内生能力不断增强

农业银行的这份“答卷”之所以能称为高质量“答卷”，主要是其经营业绩取得了近8年来最好的成绩。

财报显示，2021年，农业银行的营业收入达到7,199亿元，增速9.4%。净利润2,419亿元，增速11.8%。平均总资产回报率（ROAA）0.86%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.57%。

对于这一成绩的取得原因，农业银行行长张青松在业绩发布会上透露，2021年农业银行盈利增长的驱动因素，具体来讲有三个：一是持续加大服务实体经济的力度，资产规模的增长较快。2021年农业银行日均生息规模达到了27.2万亿，同比增长9.7%，以量补价带动了利息净收入的稳健增长。二是中间业务实现了稳健增长，全年实现手续费及金融佣金净收入803亿元，同比增长7.8%。三是其他非息收入受市场利率下行等因素的影响，实现了较高增长。

在业绩增长的同时，农业银行的资本充足水平也在稳步提升。其中，核心一级资本充足率11.44%，比上年末提升40个BP；一级资本充足率13.46%，比上年末提升54个BP；资本充足率17.13%，比上年末提升54个BP。

核心一级资本充足率被称为银行的生命线，指标的高低不仅关乎银行安全，更关乎其成长空间。资本充足水平得到改善，业务创新加快，多元化收入格局可以更加稳固，综合服务能力和价值创造能力将进一步提升。

张青松解释称，农业银行资本充足率的稳步提升主要得益于资本内生能力的不断增强，资本节约措施的有效实施，以及外源资本补充的适度增加。

他同时称，未来农业银行将持续优化资本管理，继续强化资本的集约化经营，夯实达标的基础；同时，适度开展外源的补充，紧跟监管变化，抓住市场机遇，合理确定资本工具和发行规划的制定以及规划的实施。

资产质量持续优化

风险抵补能力充足

近两年，国内外环境十分复杂，对银行业的资产质量带来了新的挑战。农业银行通过完善信用风险管理体系建设，加强重点领域风险防控，拓宽不良贷款清收处置渠道，保持了资产质量的稳定。

截至2021年末农业规模效益，农业银行不良贷款率为1.43%，比上年末下降0.14个百分点。当年新发生的不良为1451亿元，同比减少181亿元，新发生不良率0.97%，同比下降0.27个百分点。

此外，资产质量的“先行指标”——逾期贷款和关注类贷款实现“双降”。截至2021年末，农业银行逾期贷款余额1849亿元，比年初下降0.21个百分点；关注类贷款余额2531亿元，比年初下降0.53个百分点。截至年末，逾期贷款与不良贷款之比为75%，比年初下降7.2个百分点。

尽管资产质量持续好转，农业银行依然加大了拨备计提的力度，风险抵补能力进一步得到增强。截至2021年末农业规模效益，该行拨备覆盖率达到299.73%，比年初上升33.53个百分点，为目前四大行中的最高水平。拨备覆盖率和拨贷比继续保持同业领先。

聚焦主责主业

乡村振兴金融服务再上新台阶

“务农重本，国之大纲”，农业农村问题是关系国计民生的根本性问题，实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署。农业银行在服务乡村振兴方面，有着天然的“历史血统”。我们所见的农业银行并没有囿于此，在助力乡村振兴的道路上不断创新，将其优势发挥的淋漓尽致，进一步加宽“护城河”。

2021年农业银行在“三农”县域金融服务方面的业绩表现备受市场关注。

贷款投入，凸显乡村振兴金融服务领军地位。2021年，农业银行继续加大乡村振兴重点领域信贷投放，持续为“三农”县域输送更多金融活水。截至2021年末，县域贷款余额6.2万亿元，新增9,130亿元，增速17.2%，余额占全行贷款比例达36%。增量、增速、余额占比均创近十年来新高。同时围绕粮食安全、乡村产业、乡村建设、农业农村绿色发展等乡村振兴重点领域和薄弱环节，加快产品创新，出台专项服务方案，进一步加大信贷投放。

产品创新，彰显金融服务硬核实力。2021年，农业银行共设立“三农”产品创新基地70个，形成千亿级拳头产品10个，百亿级精品产品13个。同时加大线上融资服务力度，线上化农户贷款—“惠农 e 贷”余额 5,447 亿元，增速 54%，服务了 368 万农户。创新推出农村集体“三资”（资金、资源、资产）管理平台，已在全国 908 个县上线应用，覆盖 12.3 万个行政村。智慧乡村综合服务平台投产，上线 3 大类 61 项场景功能。智慧农业等涉农场景金融服务加快推进，县域特色金融场景总数达 1.2万个。

普惠金融服务扩面上量降价

去年，农业银行发挥点多面广的优势，实现了普惠金融业务的高质量发展。截至2021年末，普惠金融小微企业的贷款余额达到1.3万亿，较上年末增加了3693亿，增速达到39%，增速连续三年超过30%。从扩面看，农业银行的有贷客户达到192万户，较上年末增长了35万户，服务的覆盖面进一步扩大。

在扩面增量的同时，普惠金融服务的价格却在下降。去年发放的普惠型小微企业贷款利率为4.1%，较上一年实现了稳中有降。普惠金融服务的资产质量也持续向好。2021年末，农业银行普惠贷款不良率仅有0.73%，较上年下降了0.22个百分点。

农业银行管理层表示，未来普惠金融业务仍然有很大发展空间，下一步农业银行将以数字化发展为主线，深入推动科技赋能，精准识别有效客户，精准营销服务和精准风险防控，打造一流的数字化普惠金融体系，全面完成政府工作报告关于推动普惠小微贷款明显增长的信贷要求，实现普惠金融业务高质量可持续发展。